Audite ton portefeuille depuis l’export de ton courtier.
Analyser un portefeuille, c’est voir ce que tu détiens vraiment une fois toutes les lignes additionnées : sa concentration, sa diversification, son risque et ses points faibles. InvestIQ le construit à partir du fichier CSV que ton courtier te fournit déjà — sans mot de passe du courtier, sans accès aux ordres — et en fait un audit lisible en quelques minutes.
Comment ça marche
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Exporter
Télécharge tes transactions en CSV depuis le site ou l’application de ton courtier. Chaque page courtier ci-dessous montre où.
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Importer
Dépose le fichier dans InvestIQ. Achats, ventes, dividendes et frais sont lus ligne par ligne, chaque titre rattaché à sa cotation, et tu vérifies avant tout enregistrement.
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Auditer
Lance l’audit : six domaines, chacun mesuré sur les lignes cotées ce jour-là, avec les points qui méritent un regard.
Ce que mesure l’audit
Six domaines, pondérés en un score de santé global. Le score n’est publié que si les mesures principales peuvent être calculées sur au moins 80 % du portefeuille ; sinon chaque domaine est affiché seul.
| Domaine | Poids | Ce qu’il regarde |
|---|---|---|
| Concentration | 25 % | La plus grosse ligne, les cinq premières, et le nombre effectif de lignes — à combien de lignes de même taille le portefeuille équivaut vraiment. |
| Diversification | 20 % | Le nombre réel de secteurs couverts par les actions détenues en direct, la corrélation moyenne entre lignes et les groupes de lignes qui bougent ensemble. |
| Risque de marché | 20 % | La volatilité, le bêta face à un indice de référence, la baisse maximale qu’auraient connue les lignes actuelles par le passé, et la perte attendue un mauvais jour (CVaR). |
| Qualité | 20 % | La qualité des entreprises détenues, lue dans l’analyse qu’InvestIQ fait de chaque ligne. |
| Respect de la stratégie | 10 % | Si le portefeuille respecte les limites que tu as fixées : maximum par ligne, par secteur, volatilité, liquidités. |
| Liquidité | 5 % | Si les lignes pourraient être vendues facilement à leur taille. |
La méthode est publiée en version 1.0 et n’est pas encore calibrée sur des résultats : lis le score comme une synthèse structurée, pas comme une note.
Courtiers pris en charge
Chaque guide montre où trouver l’export, ce qu’InvestIQ y lit et les particularités du courtier.
Un autre courtier ? Tout CSV contenant tes positions peut être importé avec le modèle InvestIQ, ou tu peux ajouter tes lignes à la main.
Un exemple
Ce qu’un audit peut montrer, sur un portefeuille fictif de 12 lignes importé depuis l’export d’un courtier.
- Valeur
- 48 300 €
- Plus grosse ligne
- 18 %
- Cinq premières lignes
- 61 %
- Nombre effectif de lignes
- 7,4
- Premier secteur (technologie)
- 41 %
- Exposition au dollar américain
- 58 %
- Volatilité (1 an)
- 21 %
- Bêta
- 1,15
- Une ligne pèse 18 % du portefeuille, au-dessus de la limite de 15 % fixée.
- La technologie représente 41 % des actions détenues en direct.
- Trois lignes corrélées à plus de 0,7 pèsent ensemble 34 % : elles ont tendance à bouger comme une seule.
- 58 % de la valeur est en dollars américains, une exposition de change qui s’ajoute à l’exposition aux marchés.
Exemple fictif. L’audit décrit le portefeuille ; il ne dit pas quoi acheter ou vendre.
En lecture seule, par construction
- InvestIQ ne demande jamais le mot de passe de ton courtier et ne peut ni passer d’ordre ni déplacer d’argent.
- Le fichier sert à construire ton portefeuille dans ton compte InvestIQ ; rien n’est partagé avec ton courtier ni avec personne.
- Les données sont hébergées dans l’Union européenne. Tu peux exporter ou supprimer tes portefeuilles à tout moment ; voir la politique de confidentialité.
Limites
- Un export est une photo : réimporte un fichier plus récent pour garder le portefeuille à jour.
- Les mesures de risque utilisent les cours passés ; elles décrivent le comportement des lignes actuelles, pas leur comportement futur.
- Les lignes qui ne peuvent pas être cotées (certains fonds, titres retirés de la cote) sont exclues des mesures de risque et signalées.
- Les formats d’export des courtiers évoluent. Si un fichier n’est pas reconnu, l’import le dit et le modèle InvestIQ reste disponible.
Questions
Qu’est-ce qu’une analyse de portefeuille ?
Un outil qui prend toutes tes lignes ensemble et mesure ce qu’une vue ligne par ligne cache : concentration, diversification, exposition aux devises et aux secteurs, risque et points faibles.
L’audit de portefeuille est-il gratuit ?
L’offre gratuite comprend un audit de portefeuille par mois ; les offres payantes en comprennent davantage. L’import des positions est gratuit. Voir les tarifs.
Quels courtiers sont pris en charge ?
Les exports de Degiro, Interactive Brokers, Trading 212, Revolut, XTB et Saxo sont lus directement. Tout autre courtier peut être importé avec le modèle CSV d’InvestIQ.
InvestIQ se connecte-t-il à mon compte courtier ?
Non. Tu exportes un fichier depuis ton courtier et tu l’importes. InvestIQ ne voit jamais le mot de passe de ton courtier et ne peut pas passer d’ordre.
L’audit me dit-il quoi vendre ?
Non. Il décrit le portefeuille — concentration, risque, expositions — et signale ce qui mérite un regard. Les décisions restent les tiennes.
Audite ton portefeuille.
Importe l’export de ton courtier, vois ce que tu détiens vraiment et où se trouve le risque. L’offre gratuite comprend un audit par mois.
Information pédagogique · Pas un conseil en investissement. InvestIQ ne passe jamais d’ordre.